La connaissance du client commence par une information complète sur les affaires financières du client. Nous prenons très au sérieux la confidentialité et la sécurité de vos informations personnelles et des détails de votre compte. Nous ne divulguerons jamais ces informations à des tiers sans votre accord écrit préalable.
La pertinence de votre investissement est la base sur laquelle reposent de bons conseils en investissement. Votre portefeuille doit non seulement répondre à vos exigences de rendement, mais également à votre capacité de risque et à votre tolérance au risque. La tolérance au risque est un élément clé pour évaluer votre niveau probable de confort avec vos choix d'investissement.
Préférences de risque du client
Un client bien informé est un élément clé de la réussite de ses investissements et de sa confiance financière. Les gestionnaires de patrimoine de WDS sont formés pour aider leurs clients à gérer efficacement la perspective d'un risque d'investissement. Dans le domaine de la gestion de patrimoine, le risque d'investissement est généralement défini comme la possibilité de subir des pertes permanentes ou le potentiel de rendements inférieurs aux objectifs.
Apprenez-en davantage sur votre profil d'investisseur idéal
WDS s'engage à communiquer de manière transparente, ouverte et honnête avec ses clients avant de mettre en œuvre une stratégie d'investissement. Nous informons nos clients à l'avance sur les cycles du marché et sur ce à quoi ils peuvent s'attendre.
Tolérance au risque d'investissement
Les investisseurs n’aiment pas les surprises, surtout lorsqu’il s’agit de leurs investissements
Chez WDS, notre mission consiste à aider nos clients à élaborer une stratégie d'investissement qui soit cohérente avec leur tolérance au risque personnelle et leurs objectifs d'investissement. Ce point d'équilibre est appelé adéquation à l'investisseur.
Qu’est-ce que la tolérance au risque ? En gros, la tolérance au risque est la disposition psychologique d’un individu à entreprendre une action non garantie. Mais lorsqu’il s’agit d’investissement personnel, elle fait généralement référence à la capacité d’une personne à supporter les baisses des marchés.
Pour un gestionnaire de patrimoine, il est difficile d’évaluer précisément la tolérance au risque d’un client. La simple question « Quelle est votre tolérance au risque ? » ne fournit pas de réponse fiable. C’est pourquoi WDS utilise un outil de profilage des risques robuste pour aider ses clients à prendre des décisions éclairées en matière de compromis risque/rendement.
La tolérance au risque ne se traduit pas par un « portefeuille », mais par une caractéristique de personnalité (tout comme le QI) par rapport aux autres. C’est un point de départ pour engager une conversation afin d’évaluer une stratégie de répartition d’actifs adaptée à l’argent de nos clients. Ainsi, les clients ont une meilleure idée du risque par rapport à leurs attentes en matière de rendement.
- Évaluer la tolérance au risque d’un client
- Lier le résultat à un portefeuille d'investissement représentatif
- Cadrer les attentes d’investissement du portefeuille en fonction des tendances historiques
- Recommander une combinaison potentielle de mix d'actifs
Notion de risque
Décisions de compromis
La plupart d’entre nous connaissent le risque sous le nom de volatilité, c’est-à-dire la mesure dans laquelle la valeur marchande des titres fluctue. Dans un portefeuille, une grande partie de la volatilité provient des mouvements du marché, auxquels nous participons volontairement. Mais le risque d’investissement revêt également plusieurs formes moins évidentes, mais qui peuvent être tout aussi importantes pour atteindre vos objectifs financiers.
- Risque de change: résultant de la variation du prix d’une monnaie par rapport à une autre.
- Risque financier: la baisse du dollar ou du pourcentage qu'un investisseur peut accepter, compte tenu de son besoin de préservation du capital, de ses revenus et de son niveau global de richesse.
- Risque d'inflation: la possibilité que les rendements des investissements ne suivent pas le rythme de l’inflation au fil du temps, et par conséquent érodent le pouvoir d’achat de l’investisseur.
- Risque de liquidité: pertes possibles découlant de situations dans lesquelles il n’y a pas suffisamment de liquidités pour répondre aux besoins immédiats des investisseurs.
- Risque de longévité: qu’un investisseur survit à son argent.
L’évaluation d’un portefeuille implique invariablement des décisions de compromis. Un portefeuille adapté est celui qui correspond le mieux aux besoins présents et futurs d’un client compte tenu de sa situation financière actuelle.
Accepter le risque
Décisions prises avec le consentement éclairé des clients
Chez WDS, nous adoptons une approche plus fondamentale de la nature et de l’humeur imprévisibles des marchés. Le véritable risque d’investissement est la perte permanente du pouvoir d’achat du capital initial de nos clients. Une perte permanente de capital peut provenir de trois sources:
- Risque fondamental: problèmes avec l’entreprise ou le secteur dans lequel elle opère ; érode la capacité de gain future avec un déclin permanent de la valeur intrinsèque de l’entreprise.
- Risque de valorisation: le prix d’achat initial payé pour la garantie est trop élevé.
- Risque de marché: risque pour un investisseur de subir des pertes dues aux fluctuations des prix des titres en vendant au mauvais moment.
En nous concentrant sur les deux premiers aspects du risque, nous restons vigilants dans l'évaluation des titres et sensibles à leur prix actuel. Avec vos conseils et votre coopération, nous essayons d'éviter le dernier. Un investissement judicieux consiste à prendre des risques souhaitables et appropriés dans votre portefeuille.